أدى الارتفاع الحاد في أسعار العقارات في السنوات الأخيرة إلى انخفاض معدل ملكية المنازل على المستوى الوطني ، حيث يمتلك 67 في المائة من الأستراليين منازلهم الخاصة ، انخفاضًا من 70 في المائة في عام 2006.
وفي الوقت نفسه
لا تزال العقارات واحدة من أكبر محركات الثروة الحقيقية ، حتى مع التراجع الحالي في قطاع الإسكان. حتى مع الأخذ في الاعتبار الضعف الحالي في أسعار العقارات ، فقد زادت قيمة جميع العقارات في أستراليا بأكثر من 47٪ في السنوات الخمس الماضية وحدها.
العثور على طريقة للحصول على سلم الممتلكات أمر ذو قيمة.
نظرًا لتحديات دخول السوق
فأنت بحاجة إلى استغلال نقاط قوتك. لحمد الله تعترف الحكومة بصعوبة دخول السوق العقاري وقد اتخذت بعض الخطوات للمساعدة ..
مُثير للإهتمام حقاً
يمكن أن يساعدك تحقيق أقصى استفادة منها على شراء منزلك الأول بشكل أسرع واتخاذ واحدة من أكبر الخطوات نحو الأمن المالي طويل الأجل والثروة الحقيقية.
يسمح لك برنامج التوفير الفائق للمنزل الأول (FHSS) بحفظ بعض (أو كل) وديعة عقارك من خلال صناديق السوبر. نظرًا لأنه يمكنك المساهمة في الأموال الفائقة بأموال ما قبل الضرائب ، يمكن أن تساعدك FHSS في بناء مدخراتك العقارية بشكل أسرع.
القواعد معقدة إلى حد ما ويمكن أن تشكل بعض المخاطر إذا لم تتم إدارتها بشكل جيد. في هذه المقالة ، أصف القواعد الأساسية وكيفية استخدامها لصالحك.
تم إنشاء FHSS في عام 2017 لمساعدة مشتري المنازل الأولى على تسلق سلم العقارات
تسمح لك قواعد البرنامج بتقديم مساهمة إضافية معفاة من الضرائب تصل إلى 50000 دولار لكل شخص في صندوق التوفير التقاعدي الخاص بك ، ثم تأخذ تلك الأموال ودخل الاستثمار الناتج عن صندوق التوفير الكبير وتستخدمه لشراء منزلك الأول.
بالنسبة للأزواج
يمكن الجمع بين هذه المزايا للاستفادة من المدخرات الفائقة التي تصل إلى 100000 دولار ، مما يوفر وديعة ثابتة لمنزلك الأول.
المبلغ الإجمالي للمساهمات التي يمكنك استخدامها لهذا الغرض يقتصر على 50000 دولار
أو 15000 دولار في أي سنة معينة. ولكن نظرًا لأن الجدول الزمني يعتمد على السنة المالية ، إذا كنت ذكيًا بشأن التخطيط ، فيمكنك الاستفادة بسرعة من القواعد ..
يونيو 2023 (السنة المالية FY23) – تساهم بمبلغ 15000 دولار في صندوق السوبر الخاص بك.
يوليو 2023 (السنة المالية 24) – مساهمتك بمبلغ إضافي قدره 15000 دولار.
يوليو 2024 (السنة المالية 25) – مساهمتك بمبلغ إضافي قدره 15000 دولار.
إجمالي التبرعات على مدى 14 شهرًا هو 45000 دولار.
تعمل هذه الإستراتيجية بشكل جيد إذا كنت تبحث عن شراء منزلك الأول وقمت بالفعل بحفظ الدفعة الأولى. في هذه الحالة ، يمكنك اختيار عدم استخدام FHSS ودفع وديعتك بالطريقة العادية. أو ، بقليل من التخطيط والإعداد ، يمكنك استخدام البرنامج وتوفير 7500 دولار من الضرائب في هذه العملية.
لديك أيضًا خيار حفظ الدفعة المقدمة لمنزلك بشكل أبطأ إذا كانت تناسب استراتيجيتك
على سبيل المثال ، يمكنك توفير 5000 دولار سنويًا خلال العشرينات من العمر ، ثم بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 30 عامًا ، سيكون لديك إجمالي 50000 دولار (بالإضافة إلى أرباح الاستثمار الخاصة بك) يمكنك سحبها لشراء منزلك الأول.
عندما تساهم في معاشك التقاعدي بموجب الخطة
إذا تم ذلك قبل الضرائب ، أي أنك تطالب بخصم ضريبي ، يتم فرض ضريبة عليها بنسبة 15٪ في صندوق التوفير الخاص بك. عند سحب الأموال من معاشك التقاعدي ، سيتم فرض ضريبة على الأموال وفقًا لمعدل الضريبة الهامشي الخاص بك مطروحًا منه ائتمانًا ضريبيًا بنسبة 30٪.
يصبح الأمر أكثر تعقيدًا بعض الشيء
لكن المعنى الضمني هو أنه يمكنك في الأساس توفير ما يصل إلى 15٪ من تبرعك. استنادًا إلى الحد الأقصى البالغ 500000 دولار أمريكي ، فإن هذا التوفير الضريبي بنسبة 15 ٪ يعادل 7500 دولار (لكل شخص) – وهو تغيير لطيف ومساعدة كبيرة لشخص على وشك دخول سوق العقارات.
هناك نوعان من المخاطر الرئيسية لهذا السيناريو
أولاً ، نظرًا لأن معدل العائد المفترض إيجابي بغض النظر عما يحدث بالفعل لاستثمارك ، إذا انخفض استثمارك في الصندوق ، يمكنك سحب أموال أكثر مما وضعته. هذا يستنزف مدخراتك الفائقة ويتركك وراء المنحنى.
ثاني أكبر خطر هو الشباب بشكل خاص
إذا زاد دخلك ومعدل الضريبة الهامشي بمرور الوقت.
– عندما تساهم
ستحصل على إعفاء ضريبي من معدل الضريبة الهامشي الخاص بك وسيتم فرض ضريبة على صندوقك التقاعدي بمعدل ضريبة المساهمة التقاعدي بنسبة 15٪ ، مما يعني أن إجمالي العائد هو معدل الضريبة الهامشية الحالي الذي يقل عن 15٪.
عند سحب الأموال من الصندوق
سيتم فرض ضريبة على السحب وفقًا لمعدل الضريبة الهامشي الحالي مع ائتمان ضريبي بنسبة 30٪.
إذا كان معدل الضريبة الهامشي الخاص بك هو نفسه عند المساهمة والسحب
فسيكون إجمالي عائدك 15٪. ومع ذلك ، إذا كان معدل الضريبة الهامشي الخاص بك أعلى عند سحب الأموال ، فسيتم تقليل الفوائد. في الواقع ، يمكن أن تضيع تمامًا وقد تتخلف عن الركب.
معدل الضريبة الهامشي الخاص بك هو 19٪ عندما تساهم في الخطة
مما يعني أن المساهمة تكسبك (معدل الضريبة الهامشي – 15٪) 4٪.
عند الانسحاب بموجب FHSS
يكون معدل الضريبة الهامشي لديك هو 47٪ ، مما يعني أن الضريبة المطبقة على الانسحاب هي (معدل الضريبة الهامشي – 30٪) 17٪.
– والنتيجة هي أن ينتهي بك الأمر بدفع ضريبة إضافية بنسبة 13٪ على هذه الأموال ، والتي ستكون 6500 دولار كضرائب إضافية بناءً على تبرع إجمالي قدره 50000 دولار.
كما ترى
من الممكن سحب المزايا الضريبية وترك فاتورة ضريبية لك. يمكن أن يكون هذا في صالحك إذا كان معدل الضريبة الخاص بك ينخفض ، ولكن العكس هو الأكثر شيوعًا مع الشباب ، لذلك ستحتاج إلى التخطيط بعناية.
على الجانب الآخر من هذا الخطر
هناك أيضًا فرصة إذا كان لديك معدل ضرائب أقل في العام الذي تخرج فيه بموجب الخطة. يعمل هذا بشكل جيد مع الأشخاص الذين لديهم إجازة من القوى العاملة أو أقل قدرة على العمل ، مثل عند بدء عائلة أو بدء عمل تجاري.
معدل الضريبة الهامشي الخاص بك هو 47٪ عندما تساهم في الخطة
مما يعني أنك تكسب (معدل الضريبة الهامشي – 15٪) 32٪ على مساهماتك.
عند الانسحاب بموجب FHSS
يكون معدل الضريبة الهامشي 19٪ ، مما يعني أن الضريبة المطبقة على الانسحاب هي (معدل الضريبة الهامشي – 30٪) 0٪.
– والنتيجة هي أنك في نهاية المطاف توفر 32٪ من الضرائب على تلك الأموال ، والتي ستكون 16000 دولارًا أمريكيًا في شكل وفورات ضريبية بناءً على تبرع إجمالي قدره 50000 دولار أمريكي.
إذا كانت النجوم تتماشى مع استراتيجيتك
فهناك فرصة إستراتيجية لتوفير بعض الضرائب الجادة وبناء مدخرات عقارية بشكل أسرع.
يمكن أن تساعدك FHSS في بناء ودائع الممتلكات الخاصة بك بشكل أسرع من خلال السوبر ، وتجنب التهرب الضريبي في هذه العملية. لكن القواعد معقدة ، والاستراتيجيات تأتي مع مخاطر من المهم إدارتها.
نظرًا لأنك تتحدث عن أرقام كبيرة
سواء كان ذلك المبلغ الذي ستوفره في نهاية المطاف على وديعة عقار أو شراء عقار لاحق ، خذ الوقت الكافي لفهم القواعد وفكر في الحصول على بعض النصائح المهنية الجيدة للتأكد من أن الاستراتيجية تعمل بالفعل من أجلك – ستكون النتائج تستحق العناء إذا استثمرت هنا ..
بن ناش هو معلق مالي خبير
بودكاستر ، مستشار مالي ، ومؤسس Pivot Wealth ، مضيف بودكاست How to Be Successful with Money ، ومؤلف كتاب Get Unstuck الأكثر مبيعًا على أمازون.
يستضيف Ben أحداثًا منتظمة ومجانية للتعليم المالي عبر الإنترنت لمساعدتك على اتخاذ خيارات مالية أفضل والنجاح بشكل أسرع. يمكنك الاطلاع على كافة التفاصيل وحجز مكانك هنا.
إخلاء المسؤولية
المعلومات الواردة هنا عامة ولا تأخذ في الاعتبار أهدافك الشخصية أو وضعك المالي أو احتياجاتك. لذلك يجب أن تفكر فيما إذا كانت المعلومات مناسبة لظروفك قبل التصرف بناءً عليها ، وعند الاقتضاء ، اطلب المشورة المهنية من متخصص مالي.
💡 الموارد والمراجع
“news.com.au” عبر: الطرق القانونية لتوفير ما يصل إلى 15000 دولار من الضرائب عند شراء منزل جديد ..