في أستراليا ومعظم الدول الغربية
يصدر البنك المركزي ما يسمى معدل النقد ، وهو نسبة مئوية سنويًا (سنويًا).
في أستراليا
يُعرف البنك المركزي باسم بنك الاحتياطي الأسترالي (RBA) ، وفي كل شهر (باستثناء يناير) يجتمع مجلس إدارة بنك الاحتياطي الأسترالي لتحديد سعر النقد الرسمي.
يُعرف معدل النقد الرسمي أيضًا باسم “سعر سوق المال بين عشية وضحاها”
هذا هو المعدل الذي تقترض به البنوك التجارية وهو عامل مهم في تحديد كيفية تحديد أسعار الفائدة.
يؤثر معدل النقد أيضًا على المبلغ الذي تحصل عليه مقابل المدخرات والودائع في البنك.
مُثير للإهتمام حقاً
يتمتع البنك المركزي أو البنك الاحتياطي بسلطة وضع السياسة النقدية لبلد معين
وهو في أستراليا بنك الاحتياطي الأسترالي.
ذكر بنك الاحتياطي الأسترالي أن “مهمته تتمثل في المساهمة في الاستقرار النقدي والعمالة الكاملة والازدهار الاقتصادي والرفاهية للشعب الأسترالي. ويسعى البنك جاهدًا للحفاظ على نظام مالي قوي ومدفوعات فعالة من خلال تنفيذ السياسة النقدية لتحقيق وسيط متفق عليه- أهداف التضخم مصطلح “النظام ، وإصدار الأوراق النقدية الوطنية للقيام بذلك”.
يستخدم بنك الاحتياطي هدف تضخم متوسط الأجل للمساعدة في الحفاظ على استقرار الأسعار والتوظيف الكامل والازدهار ورفاهية الشعب الأسترالي. يؤدي ارتفاع التضخم إلى ارتفاع أسعار السلع والخدمات التي تشتريها الأسر ، مما يعني أن أموالك أصبحت أقل قوة شرائية من ذي قبل.
للمساعدة في الحفاظ على هدف التضخم على المدى المتوسط
يقوم بنك الاحتياطي الأسترالي بتنفيذ السياسة النقدية. الأداة الرئيسية التي تحت تصرف بنك الاحتياطي الأسترالي هي معدل النقد ، الذي يراجعونه ويحددونه في اجتماعات مجلس الإدارة الشهرية.
كيف يرتبط السعر النقدي بأسعار الفائدة؟
في معظم الحالات
كلما ارتفع معدل النقد ، ارتفع معدل الفائدة. وذلك لأن التكلفة التي يتحملها المُقرض لاقتراض الأموال أعلى من تكلفة الإقراض للمقترض.
في عام 2022
نشهد ارتفاعًا حادًا في التضخم ، ونتيجة لذلك رفع بنك الاحتياطي الأسترالي سعر الفائدة الرسمي سبع مرات بين مايو 2022 ونوفمبر 2022 ، مما رفعه من مستوى قياسي منخفض بلغ 0.1٪ إلى 2.85٪.
هذا يعني أن تكلفة قيام المقرضين باقتراض الأموال قد زادت بشكل كبير
وهو أمر مهم للغاية عندما نتحدث عن مليارات الدولارات.
تعمل البنوك التجارية والمقرضون بشكل عام في مجال الأعمال المربحة
لذا فإن النظرة البسيطة هي أن معدل الفائدة الذي يفرضونه على القرض يجب أن يكون أكبر مما يكلفهم اقتراض المال – وهذا يتأثر بمعدل النقد.
يمكن أن تؤثر العديد من العوامل بخلاف معدل النقد على أسعار الفائدة
لا تستخدم البنوك والمقرضون قروضًا من مصدر واحد فقط. يمكنهم أيضًا البحث عن مقرضين أكبر في الداخل والخارج.
إذا ضعف الدولار الاسترالي مقابل عملات أخرى مثل الدولار الأمريكي أو الجنيه الاسترليني
فقد ترتفع تكاليف الاقتراض مع الحاجة إلى المزيد من الدولارات الأسترالية لشراء العملات الأجنبية.
تعتبر المخاطر أيضًا عاملاً في تحديد أسعار الفائدة
في الاقتصاد الضعيف مع ارتفاع معدلات البطالة أو ارتفاع أسعار المنازل بشكل غير عادي ، قد تحدد البنوك معدلات فائدة أعلى للمساعدة في توزيع المخاطر بين العديد من المقترضين. كلما زادت المخاطر ، ارتفع سعر الفائدة.
عادة ما يكون عملاء “الائتمان السيء” هم الأكثر اهتمامًا بسبب عوامل المخاطرة العالية لديهم. تعتبر القروض قصيرة الأجل أيضًا أكثر خطورة ولها هوامش ربح أقل ، وهذا هو السبب في أن أسعار الفائدة عادة ما تكون أعلى من ذلك بكثير.
بينما تتطلع البنوك والمقرضون إلى ضمان الأرباح للمساهمين
يجب عليهم أيضًا أن يظلوا قادرين على المنافسة. يحتاج المقرضون إلى إبقاء الأسعار جذابة وتنافسية للمقترضين المحتملين ، لذلك يحتاجون إلى إيجاد توازن.
لذلك
كما ترى ، فإن معدل النقد ليس هو العامل الوحيد الذي تحتاج البنوك إلى مراعاته عند تحديد أسعار الفائدة الفعلية التي تفرضها على منتجات القروض المختلفة.
لا ، لا يتعين على البنوك والمقرضين تمرير تغييرات أسعار النقد
لكنهم ينتبهون لما يفعله منافسوهم. إذا أتيحت الفرصة للمقترضين لاقتناص صفقة أفضل في مكان آخر – فإنهم سيفعلون ذلك!
يتم تشغيل المقارنة بواسطة Fair Comparison Pty Ltd ولا يقارنون جميع الموردين في السوق أو جميع المنتجات من هؤلاء الموردين. لا تقدم News Life Media Pty Ltd و Fair Comparison مساعدة ائتمانية أو مشورة أو مشورة وقد يتم فرض رسوم إذا نقرت على منتج معروض أو تقدمت بطلب للحصول عليه أو تأهلت له بنجاح. يتعلم أكثر
💡 مصادر ومراجع
“news.com.au” ، من: لماذا تختلف أسعار الفائدة المصرفية عن السعر النقدي؟ ..