يشك الأستراليون أيضًا في أن الحكومة الفيدرالية والبنك الاحتياطي الأسترالي (RBA) سيكونان قادرين على تخفيف التضخم وضغوط تكلفة المعيشة في عام 2023 ، مع عدم ثقة 44 في المائة من الأستراليين ، وفقًا لتقرير Canstar’s Consumer Pulse.
اضطر محافظ بنك الاحتياطي الأسترالي فيليب لوي إلى الاعتذار للأشخاص الذين حصلوا على قروض عقارية بمعدلات منخفضة للغاية بعد أن أصروا مرارًا وتكرارًا على أن معدل النقد الرسمي لن يرتفع حتى عام 2024.
وفي الوقت نفسه
أعلنت الحكومة الفيدرالية وحكومات الولايات عن تدخلات بقيمة 1.5 مليار دولار للحد من أسعار الفحم والغاز وتقديم حسومات إضافية للأستراليين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط لتخفيض مئات الدولارات من فواتير الكهرباء الخاصة بهم.
أفاد الأستراليون أن متوسط فاتورة الكهرباء ربع السنوية ارتفع بنسبة 4.5 في المائة على مدار العام إلى 371 دولارًا ، في حين ارتفعت فاتورة الغاز بنسبة 13 في المائة خلال نفس الفترة إلى 265 دولارًا في المتوسط الآن لكل ربع ، كما أظهر البحث.
مُثير للإهتمام حقاً
المزيد من الأخبار المالية مباشرة وعند الطلب باستخدام Flash
أكثر من 25 قناة إخبارية في مكان واحد. جديد على الفلاش؟ جربه مجانًا لمدة شهر واحد. عرض لفترة محدودة>.
قال ستيف ميكينبيكر
رئيس الخدمات المالية في Canstar Group ، إن بنك الاحتياطي الأسترالي يتوقع أن يصل التضخم إلى ذروته فوق 8 في المائة في ديسمبر ، وإذا استمر هذا الرقم ، فقد يلحق أضرارًا جسيمة بالاقتصاد ومستويات معيشة الناس لفترة طويلة قادمة.
وقال
“مجرد وضع الطعام على المائدة هو الشاغل الأول للأستراليين في العام المقبل ، حيث أفاد أكثر من ثلثي (67 في المائة) الأستراليين أن متوسط إنفاقهم الأسبوعي على البقالة قد زاد بسبب ارتفاع الأسعار.
“وجد 26٪ آخرون طرقًا لتقليل التكاليف عن طريق شراء كميات أقل أو اختيار خيارات أرخص أو التسوق بأسعار مخفضة. …
لقد أدرك معظم الأستراليين أن أيام ارتفاع الثروة بسبب انخفاض أسعار الفائدة والتضخم
وارتفاع أسعار العقارات ، وتفشي الإنفاق التقديري قد ولت.
“نحن نعيش في عصر غريب من التقشف ينتمي إلى الأجيال السابقة”.
كما يحمل المزيد من الأستراليين ديونًا بخلاف رهنهم العقاري مقارنة بالسنوات الأخيرة
مع ارتفاع بنسبة 39 في المائة من 29 في المائة في العام الماضي و 28 في المائة في عام 2020.
ومع ذلك
فقد انخفضت مستويات الديون بشكل كبير من متوسط دين يبلغ 46،020 دولارًا في عام 2021 إلى 13،312 دولارًا فقط هذا العام.
لا تزال بطاقات الائتمان هي الجاني الرئيسي
حيث أظهر بحث أجرته Canstar أن الأمر سيستغرق 78 عامًا تقريبًا لسداد 13،312 دولارًا من ديون بطاقات الائتمان ، والتي ستكلف أكثر من 30،450 دولارًا بفائدة بنسبة 17 في المائة.
وقال ميكنبيكر
“الأستراليون عادةً ما يتحملون الديون مقابل السيارات الجديدة والعطلات الخارجية. ينخفض متوسط حجم القرض مع تراجع الطلب على الديون الكبيرة في عام 2022 بسبب قوائم انتظار السيارات الجديدة ومخاطر وقيود السفر في كوفيد”.
“ومع ذلك
هناك قلق من أن المزيد والمزيد من الأستراليين المدينين لمشتريات صغيرة قد يضطرون إلى اللجوء إلى بطاقات الائتمان لتغطية نفقات المعيشة.”
كما أثر سداد الديون والتعامل مع ارتفاع تكاليف المعيشة على قدرة الأستراليين على الادخار
فتحت أزمة تكلفة المعيشة العديد من البنوك الصغيرة ، حيث أفاد 38 في المائة من الأستراليين أنهم قد انغمسوا في مدخراتهم هذا العام.
كانت تكاليف الإيجار ثاني أكبر مصدر قلق مالي العام المقبل
بينما تسبب ارتفاع أسعار الفائدة في أكبر خمس مخاوف مالية لأول مرة منذ عام 2019.
“بينما كان أصحاب الرهن العقاري يتصارعون مع أسعار الفائدة المرتفعة
كانت النتيجة الأكثر إثارة للقلق هي أن ما يقرب من واحد من كل اثنين (48٪) من مالكي الرهن العقاري و 37٪ من مستثمري القروض غير متأكدين من قيمة القرض. معدلات الرهن العقاري هي كذلك. ارتفع منذ أن بدأ بنك الاحتياطي في رفع أسعار الفائدة بقوة في عام 2022 “.
عندما سُئلوا كيف كانوا يستعدون لأسعار فائدة أعلى
لم يكن ما يقرب من خمسي مالكي المنازل وأكثر من ربع المستثمرين غير كذلك ، حيث قالت الغالبية إنهم بحاجة إلى إجراء مزيد من التخفيضات في تكلفة المعيشة من أجل تغطية نفقاتهم.
وأضاف أن “معدل السيولة قد يصل إلى 3.85٪ العام المقبل
مما يرفع متوسط معدل الفائدة المتغير للمقترضين الحاليين إلى 6.73٪ ، مما يزيد الأقساط الشهرية لقرض مدته 30 عامًا بقيمة 500 ألف دولار بأكثر من 1130 دولارًا منذ أبريل”. .
“زيادة السداد هي نفقات كبيرة لأي أسرة
وعلى الرغم من أن التخفيضات قد تساعد ، فإن إحدى أفضل الطرق التي يمكن لأصحاب الرهن العقاري أن يستعدوا بها لأسعار فائدة أعلى هي التفاوض على معدلات فائدة أقل مع مقرضيهم ، أو الانتقال إلى معدلات أعلى. صفقات أفضل.”
وجد التقرير أن 15٪ فقط من حاملي الرهن العقاري قاموا بتغيير المقرضين وحصلوا على صفقة أفضل في العام الماضي ، بينما حاول 8٪ فقط وفشلوا.
وهذا يعني أن 77٪ من المقترضين من المرجح أن يدفعوا لقرضهم أكثر بكثير مما هو معروض حاليًا في السوق.
إنه لأمر مخيب للآمال أن المقترضين لا ينخرطون بشكل أكبر في الحصول على صفقة أفضل ، سواء من البنوك الخاصة بهم أو عن طريق تغيير البنوك. يدفع معظم المقترضين معدلات أعلى بكثير من المعدلات المنخفضة نسبيًا المقدمة للعملاء الجدد ، والمدخرات الشهرية أكبر من أن نتجاهلها “.
لا يمكن للمقترضين الانتظار حتى لا يستطيعون دفع فواتيرهم لإعادة التمويل إلى قرض بسعر أقل. عند هذه النقطة ، سيتطابق يأسهم مع إصدار المُقرض ، وقد يجدون أنفسهم غير محظوظين مع المقرضين الجدد. “
قال ما يقرب من ثلث أصحاب المنازل إنهم يفكرون في بيع منازلهم أو الاستثمار في عقاراتهم في السنوات القليلة المقبلة بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.
وجدت الأبحاث أن مشتري المنزل الأول من الشباب قد يضطرون إلى الاعتماد على أفراد الأسرة لمساعدتهم على اقتحام سوق العقارات – في الواقع ، هناك توقع بضرورة ذلك.
يعتقد عدد متزايد من الأستراليين أن الآباء ملزمون بمساعدة أطفالهم على شراء منزلهم الأول ، حيث ارتفعت النسبة من 21 في المائة العام الماضي إلى 24 في المائة بحلول عام 2022.
وعلق رود قائلاً
“إن المساواة بين الأجيال تهتم بالأستراليين من جميع الأعمار ، مع قلق الآباء من أن أطفالهم لن يكونوا قادرين على تحمل نفس ملكية المنزل التي يتمتعون بها. والخبر السار هو أنه حتى بدون مدخرات كبيرة ، هناك طرق يمكن للوالدين أن يساعدوا بها”.
“بالنسبة للعديد من العائلات
يمكن أن يشمل ذلك المساعدة في زيادة المدخرات لمشتري المنزل الأول المحتملين من خلال توفير إيجار مجاني أو مخفض للأطفال البالغين الذين يعيشون في المنزل لفترة أطول.”
ومع ذلك
تظهر نتائج تقارير نبض المستهلك أن متوسط العمر الذي يعتقد الأستراليون أن الأطفال البالغين لا يمكنهم العيش في المنزل قد انخفض إلى 26 عامًا.
يعد هذا انخفاضًا كبيرًا عن السنوات السابقة عندما كان متوسط العمر حوالي 30 عامًا.
وقال
“مع دخولنا فترة جديدة من الهجرة والسياحة ، فإن مشتري المنازل الأولى المحتملين الذين يغادرون منازل العائلة في وقت سابق لن يؤدي إلا إلى تفاقم معدلات الشغور المنخفضة وضغط الإيجار”.
💡 مصادر ومراجع
“news.com.au” من: تكلفة المعيشة: أسعار البقالة الأكثر إثارة للقلق والكهرباء وأسعار الفائدة في عام 2023.